Що таке EURIBOR? Іпотека в Іспанії.

Більшість жителів України, Білорусії, Казахстану та інших країн, що входять до СРСР, не знають, що таке EURIBOR. Однак для європейців, які купують житло в кредит, значення цього показника пов′язане з особистим фінансовим благополуччям. Адже від нього залежить, якою буде ставка з іпотеки.

Європейська Міжбанківська Ставка Пропозицій – EURIBOR (European Interbank Offered Rate) – це середня відсоткова ставка за якою банки Європейського економічного та валютного союзу позичають один одному кошти в ЄВРО на певний період, наприклад, на 3, 6 або 12 місяців. Визначається за підтримки Європейської банківської федерації, що представляє інтереси кредитних установ у країнах-членах Євросоюзу, а також Ісландії, Норвегії, Швейцарії та Асоціації фінансових ринків. Європейська банківська федерація представляє інтереси 4500 банків країн Євросоюзу.

EURIBOR слід відрізняти від LIBOR (London Interbank Offered Rate) – ставки пропозиції, яку встановлюють у Лондоні найбільші банки. Вона використовується рідше, ніж EURIBOR.

Подібні міжбанківські ставки діють і в інших частинах світу. Наприклад, банки Гонконгу використовують Hibor (Hong Kong Interbank Offered Rate), Сінгапуру - Sibor, Японії - Tibor (від "Tokyo"). В Індії та Росії ставки називаються однаково - Mibor, хоча в одному випадку це скорочення від Mumbai, а в іншому - від Moscow.

Річна ставка EURIBOR на сьогодні є основним коефіцієнтом для більшої частини іпотечних кредитів, (Європейська Міжбанківська Ставка Пропозицій) - не зупиняє свого падіння. Його жовтневий показник ялинки досягає 0,13%, внаслідок того, що відсоткова ставка дорівнює потенційному нулю та інших грошово-монетарних заходів щодо пом′якшення, вжитих Центральним Банком Європи. Але залишається питання: чи EURIBOR може досягти негативного значення?

Теоретично, таке явища можливе, але на практиці дуже мало ймовірна реалізація такої ситуації, в якій банк повинен буде платити для того, щоб дати позику. Для іпотек також мало що зміниться, оскільки в більшості випадків існує запобіжна позначка рівна 0%, нижче за яку показник не може опуститися.

Розрахунок та публікація цієї процентної ставки виконує щодня об 11:00 за Центрально-європейським часом компанія Reuters. Reuters розраховує міжбанківську ставку на підставі даних, що надаються кількома десятками банків, які мають першокласний рейтинг. Перелік банків, що впливають на складання EURIBOR, регулярно переглядають відповідність найвищим рейтинговим вимогам. Цей список налічує близько п′ятдесяти установ Європи. Підрахунок ставки йде для різних термінів – від 1 тижня до 12 місяців.

Від поточного значення EURIBOR залежить ставки іпотечного кредитування. У європейських країнах банки беруть за основу EURIBOR і додають свою націнку. В Іспанії така націнка називається - "DIFERENCIAL" (Диференсіал).

Розглянемо приклад, як банк може призначати плаваючу ставку за іпотечним кредитом, яка переглядається кожні три місяці, півроку чи раз на рік. Якщо поточна ставка EURIBOR на 3 місяці становить 0,13% (жовтень 2015 року), а націнка банку - від 2,25% до 5% в залежності Іспанії), то остаточна ставка дорівнюватиме 2,37% (2,25+0,13%). Якщо після закінчення тримісячного терміну EURIBOR знизиться або підвищиться, на таку ж величину зміниться плаваюча іпотечна ставка.

Фіксовані та змінні (ПЛАВАЮЧІ) ставки за іпотечними кредитами.

Фіксовані ставки за іпотечними кредитами встановлюються весь термін позики і змінюються протягом погашення позички, якщо зворотне не зазначено у договорі.

Плаваюча ставка за іпотечним кредитом, як свідчить з її назви, може змінюватися протягом терміну погашення позики. Вона являє собою суму двох частин – постійної та змінної:

• постійна частина ставки – це фіксований відсоток, встановлений банком
• змінна складова плаваючої ставки прив′язується до конкретного ринкового індексу EURIBOR і перераховується раз на 3-12 місяців.

Лише 5% всіх іпотечних кредитів, що надаються в Європі, мають ФІКСОВАНУ СТАВКУ — левова частка береться та виплачується за плаваючою ставкою, яка безпосередньо залежить від процентної ставки Euribor. Такий вибір пояснюється тим, що загалом ПЛАВАЮЧА СТАВКА, пов′язана з показником Euribor, у більшості випадків виявляється ДЕШЕВШЕ ФІКСОВАНОЮ.

Але під час погіршення стану економіки плаваюча ставка за іпотечним кредитом може зіграти поганий жарт із позичальником, оскільки передбачити зміни ринкових індикаторів практично неможливо.

Для Іспанії, наприклад, сьогодні актуальні такі порівняльні показники:

За фіксованою ставкою кредиту, що видається терміном від 5 до 30 років особам, які не досягли 70-річного віку, відсоток виплати залишає від 3,5% до 7,00%;

За плаваючою ставкою, залежною від EURIBOR і що розраховується на кредит, що видається у розмірі 50%-70% вартості житла, — плаваюча ставка становить приблизно 1,25% - 2,50% для резидентів і 2,25% - 5,00% для не резидентів.

Незважаючи на те, що ставки EURIBOR встановлюються банками за взаємною домовленістю, курс залежить від співвідношення попиту та пропозиції на ринку фінансових послуг. Історичного максимуму (5,505%) річна ставка EURIBOR досягла у жовтні 2008 року, під час кризового періоду в економіці Єврозони. На момент публікації цієї статті (жовтень 2015 року) ставка опустилася до найнижчого рівня в історії (0,135%) і продовжує знижуватися. Природно, треба зважати на можливість того, що якщо економічна ситуація не покращиться, EURIBOR може й зрости.

Слабка економіка Іспанії спричинила те, що ЄЦБ опустив ставку EURIBOR станом на жовтень 2015 року до небувалого рівня – 0,135%. Зокрема, є припущення, що через тиждень та через два тижні показник EURIBOR опуститься до - 0,014% та до – 0,012%, відповідно.

EURIBOR

Як відомо, саме ця ставка береться європейськими банками за основу в системі іпотечного кредитування і це спричинило загострення умов умови надання позики.

Але багато хто може поставити питання: що ж означає це зниження індексу EURIBOR, для тих, у кого підписано іпотеку? В основному, це означає, що ви платитимете банку менший відсоток. Ваша іпотечна квота зменшиться. Особливо цей момент буде цікаво тим, у кого передбачено перерахунок іпотечної процентної ставки в першій половині 2016 року, оскільки багато експертів стверджують, що значення EURIBOR будуть на рівні не вище 0,15% протягом усього 2016 року і практично весь 2017 рік .

Регулярний перегляд кредитних ставок, постійна зміна умов кредитування та нові кредитні програми зобов′язують позичальників непогано орієнтуватися в ситуації — але, як показує європейська практика, ухвалення поінформованих зважених рішень завжди дозволяють досягти відомих фінансових вигод. Тепер, знаючи основну інформацію щодо коефіцієнта EURIBOR, ви зможете краще спланувати придбання житла в Європі, зокрема в Іспанії.

Якщо у вас залишилося питання про іпотеку в Іспанії або вам потрібна консультація з цього питання, SVETLANA MALLORCA S.L.U. буде рада вам допомогти!! Напишіть нам на адресу info@svetlanamallorca.com або залиште коментар у контакті на нашому сайті: www.svetlanamallorca.com.

Відпочинок та туризм на Майорці.

Самостійна подорож до Майорки! Оренда власників на Майорці! Апартаменти, вілли, шале, студіо – на будь-який смак! Продаж та купівля нерухомості на Майорці! Зняти апартаменти, будинок, квартиру, віллу, студії на Майорці від власника. Трансфер на Майорці. Екскурсії на Майорці. Шоп-тури та шопінг на Майорці. Оренда машин, яхт та велосипедів. Продаж нерухомості на Майорці. Віза до Іспанії.

Ексклюзивний відпочинок на Мальорці – свято душі та тіла, коли програма Вашого перебування на чудовому острові продумана до дрібниць і Вам нема про що турбуватися. Кожна деталь Вашого відпочинку це наша турбота про Вас!